Renteøkningen kan gi 10 000 kroner mer i årlige boliglånsrenter
Opprettet
Agnor Pettersen - Business controller, Leder Data og Innovasjon
Norges Bank kunngjorde 24. september at styringsrenten økes fra 4,25 til 4,50 prosent. Dersom banken øker boliglånsrenten med de samme 0,25 prosentpoengene, betyr det rundt 10 000 kroner mer i årlige renter for en kunde med fire millioner kroner i boliglån.
For husholdninger med flytende boliglånsrente kan dette gi mindre rom for sparing, ferie og andre utgifter. Hvor mye det månedlige trekket fra kontoen øker, avhenger imidlertid av hvordan lånet nedbetales.
833 kroner mer i renter per måned
En renteøkning på 0,25 prosentpoeng gir 2 500 kroner mer i årlige renter per million kroner i lån. Med fire millioner i boliglån tilsvarer det omtrent 833 kroner mer i renter per måned før skattefradrag.
Rentefradraget demper belastningen. Med 22 prosent i skatt, som vi har i Norge, gir 10 000 kroner i ekstra renteutgifter 2 200 kroner lavere skatt. Den økte rentekostnaden etter skatt blir dermed rundt 7 800 kroner i året, eller 650 kroner per måned.
Beregningen forutsetter uendret lånesaldo og høyere rente i tolv måneder. Dette er altså en helårsvirkning, ikke merkostnaden for resten av 2026.
Månedsbeløpet avhenger av lånet ditt
For et annuitetslån vil økningen i det samlede månedsbeløpet normalt være mindre enn økningen i rentene, fordi avdragsdelen samtidig blir mindre.
Et illustrerende eksempel er et boliglån på fire millioner kroner med 25 års gjenstående løpetid. Øker den nominelle renten fra 5,50 til 5,75 prosent, stiger månedsbeløpet fra omtrent 24 563 til 25 164 kroner. Det er rundt 601 kroner mer per måned før skattevirkningen, uten gebyrer og med uendret løpetid.
Boliglånskunder bør derfor se på både den nye renten og nedbetalingsplanen banken sender. En fremforhandlet rentereduksjon på 0,25 prosentpoeng kan oppveie hele denne renteøkningen. Det er nemlig ikke slik at flytende rente betyr at du nødvendigvis må ha samme rentenivå, som de andre kundene i banken. God betalingsdyktighet, langvarig kundeforhold og mange produkter i banken (totalkunde eller liknende), kan veie tungt for å få banken til å akseptere lavere rente.
Et tips til er: sjekk også forventede renteutgifter i skattekortet. Skattefordelen reduserer ikke bankens regning, men kommer gjennom skattetrekket eller skatteoppgjøret, altså at du får totalt sett litt mindre skatt å betale, fordi du nettopp får 22% rentefradrag for også de økte rentene. Sagt med tall og litt mer matematisk korrekt kan man si at man betaler 78% selv og staten tar 22% av regningen i form av redusert skatteregning til deg når skatteoppgjøret endelig kommer.